في الوقت الحاضر، والمالية والاقتصاديةيتم تحديد حالة الدولة بشكل كامل من قبل الدولة من النظام المصرفي. وعلى هذا الأساس، ينبغي أن يتطور الهيكل المالي للدولة بديناميات إيجابية وأن يتعزز، وبلا هوادة. وهذه الحاجة لا مفر منها، حيث أن المؤسسات المصرفية تشكل مواجهة واحدة متنافسة فيما يتعلق بالأخرى، تهدف إلى توسيع قاعدة العملاء المحتملين. البنوك لديها اليوم مجموعة واسعة من جميع أنواع خدمات الخطة المالية، سواء للشركات والأفراد. وفي الوقت نفسه، يتحدد الاتجاه الأساسي للمؤسسات المصرفية بالتحديد عن طريق الإقراض، الذي يتم الحصول عليه في معظم الحالات من مؤشر من هذا القبيل مثل معدل الفائدة الفعلي.
ائتمان الشركات والأفراد لأيالبنوك هي وسيلة ذات أولوية لتحقيق الربح. وعلى هذا الأساس، فإن توفير القروض للبنوك هو النشاط الرئيسي. الإقراض نفسه يمكن أن يتم وفقا لمختلف المخططات والاتجاهات: القروض الاستهلاكية، والقروض للإسكان، والقروض للأعمال التجارية وغيرها.
وتستقطب المؤسسات المصرفية عملائهاومجموعة متنوعة من الأساليب والأسهم، ومنها: انخفاض أسعار الفائدة وأسعار الفائدة الفعلية. وبالإضافة إلى ذلك، تقدم المصارف في كثير من الأحيان قروضا بدون فوائد، وجداول زمنية مريحة وخيارات أصلية لسداد المتأخرات. في معظم الحالات، هذه التحركات التسويق هي خدعة شائعة من المنظمات المالية، حيث لا أحد سوف تعمل في حيرة. لذلك، يبدو أن معدل الفائدة الفعلي على القرض من المؤكد أن يحقق دخل البنك.
وحتى إذا كانت الفائدة على القرض ضئيلة أو كانت هناك قروض بدون فائدة، فسيحصل البنك على إيرادات من جميع أنواع رسوم خدمة العملاء.
هذا هو السبب في كل عميل يجب أن نعرف ذلكمثل هذا المعدل الفعال. إذا لم يكن لدى المقترض المعرفة والمهارات الكافية للحسابات، فيجب حساب هذا المؤشر من قبل متخصص الائتمان عند التشاور بشأن شروط القرض.
سعر الفائدة الفعلي هوقيمة ائتمانية كاملة تحتوي، بالإضافة إلى سعر الفائدة الاسمي، على التكاليف المرتبطة بالتنفيذ والخدمة اللاحقة للقرض. واستنادا إلى التشريع الروسي، منذ تموز / يوليه 2007، يجب على جميع المؤسسات المصرفية أن تقدم للمقترضين حسابات بمعدل الفائدة الفعلي على القرض. بالنسبة للعميل من مؤسسة مصرفية، وهذا مفيد لأنه من الممكن حقا تقييم الدفع الزائد القادم. وهناك عدد كبير من الاختلافات في حساب معدل الفائدة الفعلي. يتم إعطاء مستخدمي الشبكة العالمية الفرصة لحساب ذلك من خلال آلة حاسبة متخصصة وضعت على بوابات البنوك. من أجل الحصول على حساب كامل، تحتاج إلى معرفة كل مؤشرات الدفع التي تحتاج لدفع ثمن فترة الائتمان. يتم توزيع معدل الفائدة الفعلي على كامل مدة القرض وتتميز بنسبة القرض.
قبل إصدار القرض، يجب على المقترضودراسة شاملة لجميع نقاط وشروط عقد القرض، ولا سيما القسم المتعلق بمعدل الفائدة الفعلي. لن يكون زائدا عن التعارف لمرة واحدة مع عدة بنوك لجعل الحق في الاختيار.
بطبيعة الحال ، ليس كل المقترضينمعدل الفائدة الفعلي هو المعيار الرئيسي لاختيار البنك. العديد من المقترضين يفضلون البنوك الموثوقة والموثوقة التي تتمتع بسمعة جيدة ، حتى على الرغم من ارتفاع معدل الفائدة.
