أصل مصطلح "الائتمان" لديه عدةالتفسيرات. ويعتبر بعض الخبراء أنه مشتق من الائتمان اللاتينية (في الترجمة "انه يعتقد")، والبعض الآخر، من الائتمان (القرض والديون). في الواقع، القرض هو حركة لرأس مال القرض، أو قرض في شكل نقدي أو سلعة. وكان مفهوم وممارسة الإقراض موجود منذ عدة آلاف من السنين في أشكال طبيعية ونقدية. كل من هذه الأشكال من القروض وضعت في موازاة، والحصول على حجمها وأهميتها.
جوهر الائتمان
النظر بإيجاز في جوهر، والمهام، والمبادئالائتمان، ما تمثله في الممارسة العملية. إن مفهوم جوهر الائتمان، الذي يدل على العلاقات الاقتصادية بين الدائنين والمقترضين بشأن مسألة عودة حركة القيمة النقدية أو القيمة في شكل سلعي، مستقر وغير متغير.
الموضوعات في العلاقات الائتمانية هيالكيانات القانونية أو المواطنين القادرين: الدائنين هم الأشخاص الذين ينقلون القيمة للاستخدام المؤقت، ويتلقى المقترضون قرضا ويضطرون إلى إعادته في الوقت المتفق عليه. وعلى المستوى الحديث لتنظيم العلاقات بين السلع والأموال، يمكن للموضوع أن يؤدي في الوقت نفسه وظائف الدائن والمقترض، على سبيل المثال، مصرفا. والهدف من عملية الائتمان هو القيم المعارة في شكل نقدي وسلعي، التي ينقلها المقترض إلى المقترض مع العائد اللاحق.
وظائف الائتمان
هناك نوعان من الوظائف الرئيسية للإقراض فيالظروف الحديثة: إعادة التوزيع ووظيفة استبدال العمليات بقروض غير نقدية غير نقدية. وبمساعدة وظيفة إعادة التوزيع، يتم تحويل الأموال والسلع التي تنتمي إلى كيان اقتصادي واحد إلى كيان اقتصادي آخر لفترة معينة من الوقت، بشرط الاسترداد والإلحاح والدفع.
وظيفة الاستبدال هي إنشاءعلى أساس الائتمان من وسائل الدفع، والتي لوحظ استخدام تأثير تكاليف الادخار من التداول. ظهرت الوظيفة المذكورة أعلاه بسبب التنظيم المحدد للدوران المال الحديث مع انتشار فيها من شكل غير نقدية من المستوطنات. ومن خلال الاحتفاظ بالأموال في البنوك، يدخل العميل في علاقات الائتمان مع هذه الأخيرة ويخلق إمكانية إجراء عمليات الائتمان في شكل سجلات مصرفية بدلا من استخدام النقد.
مبادئ الائتمان
في عملية العلاقات الائتمانية، يتم تطبيق المبادئ الأساسية للائتمان، وهي تشمل الاستعجال والسداد، والأمن المادي، والطابع المستهدف، والدفعة.
• سداد القرض يعني إعادة القرض في الوقت المناسب بعد الانتهاء من استخدامه.
• الائتمان العاجل على الشروط التي يجب أن يكون القرضالتي يتم إرجاعها من قبل المقترض، فهي ثابتة في اتفاقية قرض أو وثيقة أخرى مماثلة. ونتيجة لانتهاك المقترض لهذه الشروط، يكون للدائن الحق في تطبيق جزاءات اقتصادية عليه.
• سداد القرض هو الربح المستلم من استخدام الائتمانوتوزع بين المقرض والمقترض في شكل فائدة القرض. ومن خلال هذا المبدأ، لا يقوم المقترض بإرجاع القرض المستلم من البنك فحسب، بل يدفع أيضا حق استخدامه.
• أمن الائتمان - يتم تقديم القرض بكفالة أو تحت ضمان مالي. وهكذا، فإن مصالح الدائن محمية في حالة خرق المقترض للالتزامات المقبولة بموجب القرض.
• الغرض من القرض - على استخدام أموال القروض لأغراض محددة كما هو محدد في اتفاقية القرض.
بالإضافة إلى هذه الأساسية، وهناك مبادئ أخرى من الائتمان. وتتيح الطبيعة المتباينة لذلك نهجا مختلفا لمؤسسات الائتمان للمقترضين المحتملين من فئات مختلفة.
وبطبيعة الحال، لاتخاذ واستخدام الائتمانيمكن للمقترض، ولا يعرف المبادئ الأساسية للائتمان وقواعد عمل هذه الأداة المالية. غير أن الافتقار إلى المعلومات يمكن أن يؤدي إلى نفقات غير متوقعة ومختلف أوجه سوء الفهم. من أجل بثقة وأمان استخدام الخير الاقتصادي - الإقراض، فمن الضروري الحصول على المعلومات الأساسية. بعد أن تعلمت مبادئ الائتمان، سوف تكون قادرة على حساب الفرص الخاصة بك مقدما والدخول في علاقة شرعية مع البنك، دون أن تعاني خسائر فادحة والشعور بالثقة في المستقبل.
